Dyrektywa (IDD) w sprawie dystrybucji ubezpieczeń 2016/97

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/97 (IDD) Dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń z dnia 20 stycznia 2016 r. w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (tekst poprawiony) Tekst mający znaczenie dla EOG.

IDD jest dyrektywa o minimalnej harmonizacji a jego przepisy określone są w dwóch rozporządzeniach delegowanych: Rozporządzeniu Delegowanym Komisji (UE) 2017/2358 w sprawie wymogów w zakresie nadzoru nad produktami i zarządzania produktami oraz Rozporządzeniu Delegowanym Komisji (UE) 2017/2359 w sprawie wymogów informacyjnych i zasad postępowania w biznesie.

W sierpniu 2021 r. rozporządzenie delegowane (UE) 2021/1257 zmieniające rozporządzenie delegowane (UE) 2017/2358 i (UE) 2017/2359, uwzględniono czynniki zrównoważonego rozwoju, ryzyko i preferencje do wymogów w zakresie nadzoru nad produktami i zarządzania dla zakładów ubezpieczeń i zakładów ubezpieczeń. dystrybutorów, a także zasad prowadzenia działalności i doradztwa inwestycyjnego w zakresie ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych.

Táto smernica stanovuje pravidlá pre distribúciu poistenia a zaistenia v Európskej únii s cieľom zlepšiť ochranu spotrebiteľa A zabezpečiť rovnaké podmienky pre všetkých distribútorov, bez ohľadu na to, či predávajú produkty priamo alebo prostredníctvom sprostredkovateľov.

Smernica sa vzťahuje na:

• poisťovne
• sprostredkovateľov poistenia
• sprostredkovateľov zaistenia
• sprostredkovateľov doplnkového poistenia (s určitými výnimkami)

a na všetky osoby, ktoré poskytujú informácie o poistných produktoch a umožňujú zákazníkom uzatvoriť poistnú zmluvu online.

Smernica nezahŕňa osoby, ktoré poskytujú len príležitostné poradenstvo o poistení v rámci inej odbornej činnosti.

Hlavné body smernice:

• Zápis sprostredkovateľov: Sprostredkovatelia musia byť zapísaní v registri príslušného orgánu v členskom štáte, v ktorom majú bydlisko alebo sídlo.
• Sloboda usadiť sa a poskytovať služby: Sprostredkovatelia môžu pôsobiť v celej EÚ na základe zásady slobody usadiť sa a slobody poskytovať služby.
• Dohľad: Domovský a hostiteľský členský štát spolupracujú pri dohľade nad sprostredkovateľmi.
• Odborné znalosti a schopnosti: Sprostredkovatelia musia preukázať dostatočné odborné znalosti a schopnosti a absolvovať pravidelnú odbornú prípravu.
• Dobrá povesť: Sprostredkovatelia musia mať dobrú povesť a čistý register trestov.
• Poistenie zodpovednosti: Sprostredkovatelia musia mať poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania.
• Ochrana finančných prostriedkov zákazníkov: Smernica zavádza opatrenia na ochranu finančných prostriedkov zákazníkov pred neschopnosťou sprostredkovateľa.
• Transparentnosť odmien: Sprostredkovatelia musia zákazníkom poskytnúť informácie o svojej odmene.
• Posudzovanie potrieb zákazníka: Predaj poistenia musí byť vždy založený na posúdení potrieb zákazníka.
• Poradenstvo: Ak sa poskytuje poradenstvo, musí byť zákazníkovi predložené osobné odporúčanie.
• Krížový predaj: Smernica upravuje pravidlá krížového predaja, aby sa zabránilo nevýhodným praktikám pre zákazníka.
• Dohľad nad produktmi: Poisťovne musia zabezpečiť, aby poistné produkty spĺňali potreby cieľového trhu.
• Sankcie: Členské štáty musia stanoviť účinné, primerané a odrádzajúce sankcie za porušenie smernice.

Smernica má za cieľ posilniť ochranu spotrebiteľa A zlepšiť fungovanie vnútorného trhu s poistením. Zavádza prísnejšie pravidlá pre sprostredkovateľov a poisťovne, aby sa zabezpečila transparentnosť a spravodlivosť pri predaji poistných produktov.