Irányelv (IDD) a biztosítások elosztásáról 2016/97

Az Európai Parlament és a Tanács (EU) irányelve 2016/97 (IDD) A biztosítási forgalmazásról szóló, 2016. január 20-i irányelv a biztosítási forgalmazásról (átdolgozott szöveg) EGT-vonatkozású szöveg.

Az IDD az minimális harmonizációról szóló irányelv rendelkezéseit pedig két felhatalmazáson alapuló rendelet határozza meg: a termékfelügyeleti követelményekről és termékgazdálkodásról szóló (EU) 2017/2358 felhatalmazáson alapuló bizottsági rendelet, valamint a tájékoztatási követelményekről és az üzletviteli szabályokról szóló (EU) 2017/2359 felhatalmazáson alapuló bizottsági rendelet.

2021 augusztusában az (EU) 2017/2358 és az (EU) 2017/2359 felhatalmazáson alapuló rendelet módosításáról szóló (EU) 2021/1257 felhatalmazáson alapuló rendelet, fenntarthatósági tényezőket, kockázatokat és preferenciákat a biztosítótársaságok és biztosítók termékfelügyeleti és irányítási követelményeihez. forgalmazókra, valamint a biztosítási alapú befektetési termékekre vonatkozó üzleti szabályokra és befektetési tanácsokra.

Táto smernica stanovuje pravidlá pre distribúciu poistenia a zaistenia v Európskej únii s cieľom zlepšiť ochranu spotrebiteľa a zabezpečiť rovnaké podmienky pre všetkých distribútorov, bez ohľadu na to, či predávajú produkty priamo alebo prostredníctvom sprostredkovateľov.

Smernica sa vzťahuje na:

• poisťovne
• sprostredkovateľov poistenia
• sprostredkovateľov zaistenia
• sprostredkovateľov doplnkového poistenia (s určitými výnimkami)

a na všetky osoby, ktoré poskytujú informácie o poistných produktoch a umožňujú zákazníkom uzatvoriť poistnú zmluvu online.

Smernica nezahŕňa osoby, ktoré poskytujú len príležitostné poradenstvo o poistení v rámci inej odbornej činnosti.

Hlavné body smernice:

• Zápis sprostredkovateľov: Sprostredkovatelia musia byť zapísaní v registri príslušného orgánu v členskom štáte, v ktorom majú bydlisko alebo sídlo.
• Sloboda usadiť sa a poskytovať služby: Sprostredkovatelia môžu pôsobiť v celej EÚ na základe zásady slobody usadiť sa a slobody poskytovať služby.
• Dohľad: Domovský a hostiteľský členský štát spolupracujú pri dohľade nad sprostredkovateľmi.
• Odborné znalosti a schopnosti: Sprostredkovatelia musia preukázať dostatočné odborné znalosti a schopnosti a absolvovať pravidelnú odbornú prípravu.
• Dobrá povesť: Sprostredkovatelia musia mať dobrú povesť a čistý register trestov.
• Poistenie zodpovednosti: Sprostredkovatelia musia mať poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania.
• Ochrana finančných prostriedkov zákazníkov: Smernica zavádza opatrenia na ochranu finančných prostriedkov zákazníkov pred neschopnosťou sprostredkovateľa.
• Transparentnosť odmien: Sprostredkovatelia musia zákazníkom poskytnúť informácie o svojej odmene.
• Posudzovanie potrieb zákazníka: Predaj poistenia musí byť vždy založený na posúdení potrieb zákazníka.
• Poradenstvo: Ak sa poskytuje poradenstvo, musí byť zákazníkovi predložené osobné odporúčanie.
• Krížový predaj: Smernica upravuje pravidlá krížového predaja, aby sa zabránilo nevýhodným praktikám pre zákazníka.
• Dohľad nad produktmi: Poisťovne musia zabezpečiť, aby poistné produkty spĺňali potreby cieľového trhu.
• Sankcie: Členské štáty musia stanoviť účinné, primerané a odrádzajúce sankcie za porušenie smernice.

Smernica má za cieľ posilniť ochranu spotrebiteľa a zlepšiť fungovanie vnútorného trhu s poistením. Zavádza prísnejšie pravidlá pre sprostredkovateľov a poisťovne, aby sa zabezpečila transparentnosť a spravodlivosť pri predaji poistných produktov.